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    人身意外險的理賠案例 哪些“意外”不賠付

    時間:2017-10-12 15:55:19來源:招商信諾
    摘要:意外保險即人身意外保險,又稱為意外或傷害保險,是指投保人向保險公司繳納一定金額的保費,當被保險人在保險期限內遭受意外傷害,并以此為直接原因造成死亡或殘廢時,保險公司按照保險合同的約定向被保險人或受益人

    很多人都知道,不是我們投保了一份人身意外險就高枕無憂了,也許有的時候,你發生的意外,竟然是意外險不給賠付的情況,下面我們不妨仔細來看看。

    人身意外險的理賠案例

    李某投保了人身意外傷害保險,同時附加了意外傷害醫療保險。一天,李某因支氣管發炎,去醫院求治。醫院按照醫療規程操作,先為被保險人進行青霉素皮試,結果呈陰性。然后按醫生規定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后,被保險人發生過敏反應,雖經醫院全力搶救,但醫治無效死亡。醫院出具的死亡證明是:遲發性青霉素過敏。

    李某的受益人持醫院證明及保險合同向保險人提出索賠申請。保險公司接到受益人的申請后,內部產生兩種不同意見。一種意見是被保險人是在接受疾病治療過程中死亡的,不屬于“意外傷害”的范疇。由于被保險人投保的是人身意外傷害險,并非是疾病死亡與醫療保險,因此,保險人不應承擔給付保險金的責任;另一種意見是,盡管被保險人是在治療疾病過程中死亡的,但由于遲發性的青霉素過敏對于醫院和被保險人來說均屬突然的意外事件,尤其對于具有過敏體質的人來說,不能認為身體僅對某種物質過敏是次健康體。因此,由于青霉素過敏導致死亡,可以比照中毒死亡處理,而不能認為是因疾病導致死亡。既然如此,排除了被保險人因疾病死亡的可能性,只能視為意外死亡。所以保險人應按照人身意外傷害險的保險合同規定,履行給付保險金的義務。

    人身意外險不賠付的幾種情況

    1、中暑身故:中暑是一種疾病,與患者身體機能、身體素質有關,中暑屬于內在因素引起,不屬于外來因素引起的。所以,中暑不屬于意外傷害,保險公司不能賠付。

    2、個體食物中毒:食物中毒符合非本意的、外來的、突發事件三個要素,屬于意外事故。一般情況下,如果是3人或3人以上集體食物中毒,可視為意外事故,而個人食物中毒被視為個案,所以保險公司對這種情況不理賠。

    3、因病摔倒死亡:身體健康的人出現這種意外,正常情況不會死亡,最多骨折或一些小擦傷。假如導致被保險人死亡的原因是自身疾病,那么摔倒就只是誘因,所以意外險是無法賠付的。如果投保的是人壽保險,就可以獲得賠付。

    4、高原反應死亡:高原缺氧是可以預知的,不符合意外險“突發的、不可預見的”這一定義要素。產生高原反應并非“意外”。所以對這種情況,意外險不能賠付。

    5、過勞猝死:過勞猝死是因為長期慢性疲勞導致的,當事人卻因為不自知或不以為意,身體耗竭而導致病發死亡,意外險不能賠償。為避免過勞猝死,每個人都不要給自己太大的負擔,珍愛生命最重要。

    6、妊娠意外:由于被保險人妊娠時意外風險增加,多數意外險產品將“被保險人妊娠、流產、分娩”列為免責條款。目前,只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風險。

    7、手術意外死亡:手術是由于疾病,而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經知道手術可能存在的風險。雖然,手術過程中出現了意外,但這不是意外傷害。所以并不能得到理賠。所以想得到全面的保障,意外險和重疾險都要購買。

    8、沖浪溺水身故:一般在壽險的意外傷害條款中都明確規定,如被保險人從事高風險活動造成死亡、殘疾、支出醫療費用等情況時,保險公司不予賠償。在特殊情況下,保險公司的某些產品也包含一些高危運動項目。但對投保人卻有嚴格限制,且在保費也會有較多增加。

    通過上文的介紹,我們知曉了,關于意外險不賠付的幾種情況,所以當我們投保人身意外險之前,一定要提前知曉,到底哪些情況是不給于賠付的。

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